Conheça 5 modalidades de empréstimo que podem ser disponibilizadas para pessoas com inadimplências e/ou CPF negativado.
Limitações financeiras para pessoas negativadas
As pessoas negativadas enfrentam grandes desafios para conseguirem empréstimos e outros serviços financeiros que envolvam linhas de crédito. O “nome sujo” tem sido uma infeliz realidade na vida de muitos brasileiros.
Em busca de grandes aquisições como comprar um carro, um imóvel ou até mesmo para quitar dívidas, as pessoas recorrem ao empréstimo. Que consiste em um valor concedido pelo banco ou instituição financeira onde a pessoa irá pagar de forma parcelada e com taxas de juros, que variam de acordo com a modalidade e linha de crédito.
O empréstimo normalmente envolve uma análise minuciosa em todo o histórico financeiro e CPF antes de qualquer liberação, e quando o nome está com inadimplências, é comum que a solicitação seja imediatamente negada.
Estar negativado é realmente um obstáculo para conseguir empréstimo. Todo o acesso a diversos serviços financeiros ficam muito limitados, tornando frustrante qualquer tentativa de conseguir alguma linha de crédito em bancos ou instituições financeiras. Segundo dados “Mapa de Inadimplência e Negociações de Dívidas no Brasil”, feito pelo Serasa, em fevereiro de 2024, cerca de 72 milhões de brasileiros se encontram em situação de inadimplência.
Porém, o que grande parte das pessoas desconhecem é que existem modalidades de empréstimos voltadas para quem tem inadimplências no CPF. Confira abaixo essas modalidades e como pessoas negativadas podem adquirir empréstimos, mesmo com o “nome sujo”:
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade com pagamento a curto prazo com taxas de juros mais baixas. Nesta modalidade, o credor cede o crédito com base na renda do solicitante e as parcelas costumam ser mais acessíveis e descontadas diretamente das folhas de pagamento. Por se tratar de um empréstimo diretamente descontado em desconto salarial, esse recurso garante uma maior taxa de aceitação, até mesmo para pessoas negativadas.
Empréstimo com garantia ou penhor de bens
Nessa modalidade, o solicitante oferece bens como garantia para conseguir o empréstimo. É comum que os clientes ofereçam veículos ou imóveis para adquirir linhas de crédito. Com a garantia de um bem, o credor vê um risco menor de inadimplência.
Empréstimo de microcrédito
O microcrédito é recomendado a pessoas de baixa renda que buscam um empréstimo, mas não têm acesso a linhas de créditos altas. Neste caso, as instituições concedem valores baixos com prazos mais curtos, sendo mais flexível também à conceder empréstimos à pessoas com o “nome sujo”.
Empréstimo em cooperativas de crédito
Essa modalidade de empréstimo é realizada em instituições administradas pelos próprios membros, onde a negociação e autorização do empréstimo é feita em termos mais flexíveis e diretos.
Empréstimo entre Pessoas (peer-to-peer lending)
Essa modalidade de empréstimo possibilita que o solicitante e o credor negociem entre si sem a interferência de bancos e instituições financeiras. Toda a negociação é feita de forma direta. Existem algumas plataformas online que possibilitam os solicitantes a encontrarem credores dispostos a cederem o empréstimo.
Cuidados ao solicitar empréstimos
O Empréstimo possui muitas vantagens, como a possibilidade de realizar uma compra de alto valor ou resolver um problema com maior rapidez. Por outro lado, é uma situação de risco e deve ser feita com prudência.
Ao buscar empréstimo, o cliente deve se atentar a alguns cuidados para não ter mais problemas. É fundamental que o banco ou instituição financeira seja de confiança e principalmente ofereça condições de pagamento que se encaixem dentro da realidade financeira do solicitante. Assim, o cliente conseguirá realizar o pagamento das parcelas e evitar mais inadimplências em seu CPF.
Além disso, existem diversas pessoas que se passam por instituições para aplicar golpes, principalmente online. Portanto, antes de fornecer qualquer dado pessoal, atente-se a possíveis tentativas de fraudes. Investigue bem a instituição financeira onde busca empréstimo, faça checagem pelo CNPJ e em portais como o Reclame Aqui.
A clareza é fundamental nos contratos e toda negociação do empréstimo, retire todas as dúvidas, faça perguntas como o período de carência e multas em caso de atraso das parcelas.
Lembre-se que a melhor alternativa para adquirir um empréstimo ou outros serviços financeiros com condições favoráveis, é manter as dívidas em dia e evitar inadimplências. Assim, seu score e sua linha de crédito irão aumentar e seu nome não ficará negativado.